Muitas famílias mantêm o mesmo crédito habitação durante anos sem nunca questionar as condições, convencidas de que nada pode ser mudado. A verdade é outra: renegociar o crédito da casa é possível e, em muitos casos, pode traduzir-se numa poupança de milhares de euros ao longo da vida do empréstimo.
Quando vale a pena tentar
Há sinais que indicam que chegou o momento de renegociar. Se contratou o crédito há vários anos com um spread elevado, se a sua situação financeira melhorou ou se o valor da casa subiu, é provável que consiga melhores condições hoje. Também a entrada de novos concorrentes no mercado, como os bancos digitais, costuma criar oportunidades.
As alavancas da negociação
Antes de falar com o banco, perceba o que pode pedir e o que pode oferecer em troca.
- Reduzir o spread: o objetivo principal, sobretudo se o contratou alto.
- Rever os seguros: os seguros de vida e multirriscos associados podem ser mais baratos noutro lado.
- Alterar o prazo: alongar reduz a prestação, encurtar reduz os juros totais.
A carta na manga: a transferência
A ferramenta mais poderosa do consumidor é a possibilidade de transferir o crédito para outro banco. Peça propostas à concorrência e leve-as ao seu banco. Perante o risco real de perder um cliente, é frequente que o banco atual melhore as condições para o reter. Esta concorrência trabalha a seu favor.
Antes de decidir, some todos os custos envolvidos numa eventual transferência e compare-os com a poupança esperada. Na maioria dos casos, a conta é claramente favorável, mas vale sempre a pena fazê-la com papel e lápis antes de assinar seja o que for.